🏦Почему попытаться обмануть банк это не лучшая идея
Все чаще получаю сообщения вроде этого:
«Занимаюсь криптой. Банк запросил документы по переводам от Иванова и Петрова. Знакомый юрист посоветовал «нарисовать» договор займа с расписками. Я так и сделал, отправил, но банк почему-то окончательно заблокировал счёт. Помогите…»
Я, конечно, помогу, но если бы человек сразу обратился ко мне, а не к «знакомому юристу», то решить проблему было бы быстрее и дешевле.
Совет с предоставлением договора займа никогда не сработает. Ведь сотрудники банка не глупые люди. Они посмотрят на операции по вашему счету, по счетам Иванова и Петрова и сделают однозначный вывод - никакого займа не было, зато была торговля криптовалютой.
Следующий логичный вывод сотрудника банка - клиент пытается обмануть, значит есть что скрывать, значит лучше на всякий случай заблокировать.
Вместо того, чтобы пытаться обмануть банк, нужно составить грамотные пояснения, которые убедят сотрудника в том, что в ваших действиях нет правонарушений. А если и есть, то незначительные 😎
Банки опасаются клиентов, связанных с криптой, из-за позиции Центробанка, который пытается бороться с нелегальными криптообменниками. Существуют даже методические рекомендации ЦБ, которые обязывают банки противодействовать криптообменникам (читай - блокировать карты и счета).
При этом, инвестирование в криптовалюту не запрещено.
Чтобы банкам было проще разобраться в том, кого следует блокировать, а кого нет, Росфинмониторинг предложил разделить клиентов, связанных с криптой, на 2 профиля: «хороших» (криптоинвестор) и «плохих» (криптообменник).
❗️ПРОФИЛЬ - КРИПТОИНВЕСТОР
✔️ Имеет постоянный доход в виде заработной платы или же источник происхождения его денежных средств возможно установить (например, продажа недвижимого имущества, ценных бумаг и т.д.)
✔️ Наличие взаимосвязи операций с реально действующим ЮЛ/ИП
✔️ Использование различных банковских продуктов, в том числе активное использование брокерского счета
✔️ Наличие операций пополнения/списания счетов на криптобиржах
✔️ Возможно наличие информации в СМИ или социальных сетях об осуществлении им инвестиционной деятельности
✔️ Продажа криптовалюты связана, как правило, с ситуацией на инвестиционном рынке
✔️ Наличие большого количества покупок под жизнеобеспечение (приобретение продуктов питания, иных товаров первой необходимости и др.)
✔️ Отсутствие регулярного p2p-транзита по счёту
Если клиент банка является криптоинвестором, то это не создает для банка проблем с ЦБ, поэтому таких клиентов, при правильном подходе, удается без проблем разблокировать.
❗️ПРОФИЛЬ - КРИПТООБМЕННИК
✔️ Системное внесение наличных денежных средств на счет
✔️ Переводы денежных средств от физических лиц
✔️ Исходящие платежи на физ лиц с использованием всех видов расчетов (СБП; внутрибанковские операции; межбанковские операции, электронные кошельки и пр.)
✔️ Отсутствие постоянного дохода, связи с реально действующим ЮЛ/ИП
✔️ Отсутствие банковских продуктов и малое количество живых покупок
✔️ Резкий всплеск оборота по счетам
✔️ Большое количество операций в день
✔️ Множество уникальных контрагентов по счету
Банки «не любят» клиентов, которые попадают под профиль криптообменник, потому что операции таких клиентов могут быть связаны с отмыванием преступных доходов, мошенничеством, торговлей наркотиками и т.д.
❓ЕСЛИ ПОСТУПИЛ ЗАПРОС
Если вы связаны с криптой и получили запрос от банка, не слушайте советов «юристов» и не пытайтесь обмануть банк.
Лучше подготовьте грамотные пояснения и убедите банк в том, что с вами можно продолжать сотрудничество.
Но помните, что эффективнее с самого начала представить в банк такие документы, которые не вызовут вопросов, чем потом переделывать работать в ситуации, когда неправильные действия клиента создали у сотрудника банка подозрения, и теперь наши материалы банк рассматривает через призму недоверия.
🏦Почему попытаться обмануть банк это не лучшая идея
Все чаще получаю сообщения вроде этого:
«Занимаюсь криптой. Банк запросил документы по переводам от Иванова и Петрова. Знакомый юрист посоветовал «нарисовать» договор займа с расписками. Я так и сделал, отправил, но банк почему-то окончательно заблокировал счёт. Помогите…»
Я, конечно, помогу, но если бы человек сразу обратился ко мне, а не к «знакомому юристу», то решить проблему было бы быстрее и дешевле.
Совет с предоставлением договора займа никогда не сработает. Ведь сотрудники банка не глупые люди. Они посмотрят на операции по вашему счету, по счетам Иванова и Петрова и сделают однозначный вывод - никакого займа не было, зато была торговля криптовалютой.
Следующий логичный вывод сотрудника банка - клиент пытается обмануть, значит есть что скрывать, значит лучше на всякий случай заблокировать.
Вместо того, чтобы пытаться обмануть банк, нужно составить грамотные пояснения, которые убедят сотрудника в том, что в ваших действиях нет правонарушений. А если и есть, то незначительные 😎
Банки опасаются клиентов, связанных с криптой, из-за позиции Центробанка, который пытается бороться с нелегальными криптообменниками. Существуют даже методические рекомендации ЦБ, которые обязывают банки противодействовать криптообменникам (читай - блокировать карты и счета).
При этом, инвестирование в криптовалюту не запрещено.
Чтобы банкам было проще разобраться в том, кого следует блокировать, а кого нет, Росфинмониторинг предложил разделить клиентов, связанных с криптой, на 2 профиля: «хороших» (криптоинвестор) и «плохих» (криптообменник).
❗️ПРОФИЛЬ - КРИПТОИНВЕСТОР
✔️ Имеет постоянный доход в виде заработной платы или же источник происхождения его денежных средств возможно установить (например, продажа недвижимого имущества, ценных бумаг и т.д.)
✔️ Наличие взаимосвязи операций с реально действующим ЮЛ/ИП
✔️ Использование различных банковских продуктов, в том числе активное использование брокерского счета
✔️ Наличие операций пополнения/списания счетов на криптобиржах
✔️ Возможно наличие информации в СМИ или социальных сетях об осуществлении им инвестиционной деятельности
✔️ Продажа криптовалюты связана, как правило, с ситуацией на инвестиционном рынке
✔️ Наличие большого количества покупок под жизнеобеспечение (приобретение продуктов питания, иных товаров первой необходимости и др.)
✔️ Отсутствие регулярного p2p-транзита по счёту
Если клиент банка является криптоинвестором, то это не создает для банка проблем с ЦБ, поэтому таких клиентов, при правильном подходе, удается без проблем разблокировать.
❗️ПРОФИЛЬ - КРИПТООБМЕННИК
✔️ Системное внесение наличных денежных средств на счет
✔️ Переводы денежных средств от физических лиц
✔️ Исходящие платежи на физ лиц с использованием всех видов расчетов (СБП; внутрибанковские операции; межбанковские операции, электронные кошельки и пр.)
✔️ Отсутствие постоянного дохода, связи с реально действующим ЮЛ/ИП
✔️ Отсутствие банковских продуктов и малое количество живых покупок
✔️ Резкий всплеск оборота по счетам
✔️ Большое количество операций в день
✔️ Множество уникальных контрагентов по счету
Банки «не любят» клиентов, которые попадают под профиль криптообменник, потому что операции таких клиентов могут быть связаны с отмыванием преступных доходов, мошенничеством, торговлей наркотиками и т.д.
❓ЕСЛИ ПОСТУПИЛ ЗАПРОС
Если вы связаны с криптой и получили запрос от банка, не слушайте советов «юристов» и не пытайтесь обмануть банк.
Лучше подготовьте грамотные пояснения и убедите банк в том, что с вами можно продолжать сотрудничество.
Но помните, что эффективнее с самого начала представить в банк такие документы, которые не вызовут вопросов, чем потом переделывать работать в ситуации, когда неправильные действия клиента создали у сотрудника банка подозрения, и теперь наши материалы банк рассматривает через призму недоверия.
За помощью по 115-ФЗ обращайтесь в личку.
С уважением, Адвокат Евгений Шупиков
BY Адвокат по 115-ФЗ
Warning: Undefined variable $i in /var/www/tg-me/post.php on line 280
The SSE was the first modern stock exchange to open in China, with trading commencing in 1990. It has now grown to become the largest stock exchange in Asia and the third-largest in the world by market capitalization, which stood at RMB 50.6 trillion (US$7.8 trillion) as of September 2021. Stocks (both A-shares and B-shares), bonds, funds, and derivatives are traded on the exchange. The SEE has two trading boards, the Main Board and the Science and Technology Innovation Board, the latter more commonly known as the STAR Market. The Main Board mainly hosts large, well-established Chinese companies and lists both A-shares and B-shares.
Should I buy bitcoin?
“To the extent it is used I fear it’s often for illicit finance. It’s an extremely inefficient way of conducting transactions, and the amount of energy that’s consumed in processing those transactions is staggering,” the former Fed chairwoman said. Yellen’s comments have been cited as a reason for bitcoin’s recent losses. However, Yellen’s assessment of bitcoin as a inefficient medium of exchange is an important point and one that has already been raised in the past by bitcoin bulls. Using a volatile asset in exchange for goods and services makes little sense if the asset can tumble 10% in a day, or surge 80% over the course of a two months as bitcoin has done in 2021, critics argue. To put a finer point on it, over the past 12 months bitcoin has registered 8 corrections, defined as a decline from a recent peak of at least 10% but not more than 20%, and two bear markets, which are defined as falls of 20% or more, according to Dow Jones Market Data.
