В преддверии легализации криптовалют в России для международных расчётов оперативно конкретизируется законодательная база и инструменты контроля. Плюс один инструмент в дополнение к «Прозрачному блокчейну» — сервис «Знай своего криптоклиента», который позволит выявлять связи между операциями с криптовалютой и фиатными деньгами. Это уже больше похоже на регуляторику, а не сбор данных.

Сейчас сервис тестируют регулятор, Росфинмониторинг и пять крупных банков.

По результатам пилота должен появиться регламент криптокомплаенса — «Знай своего криптоклиента» и «Знай свою криптотранзакцию».

В контроле больше всех заинтересован ЦБ. Регулятор изначально был резко против какой бы то ни было интеграции криптовалют в финансовую систему страны, но под давлением внешних обстоятельств и коллег по цеху пошёл на уступки. При этом обещал использовать все доступные возможности, чтобы защитить внутренний рынок и расчёты на нём от «пагубного» влияния криптовалют.

Мы каждый год ждём FinNext и, ничего не скрывая, представим там самые последние новинки Сбера. Надеюсь, наши конкуренты и партнёры сделают то же самое, – говорит управляющий директор департамента развития корпоративного бизнеса Сбера Дмитрий Трофимов.

В коротком видеоинтервью Дмитрий Трофимов рассказал, какие тренды финтеха являются ключевыми для Сбера на ближайший год, почему и как интегрированный банкинг должен решать задачу «Идеального интерфейса» и о многом другом.

18 июня Дмитрий Трофимов выступит на FinNext в сессии «Экосистемы и партнерства с финансовым подтекстом – бигтехи растут, банки уступают?». Программа форума

FinNext-2024 – 12-й ежегодный форум финансовых инноваций, где визионеры и топ-менеджеры ВТБ, Сбера, ПСБ, Газпромбанка, Росбанка, Ozon и других ведущих банков и технологических компаний расскажут о своей стратегии, раскроют новейшие финтех-решения, инсайты и кейсы, внедряемые в наиболее перспективных областях финтеха.

Приходите 18 июня в московский Центр Событий РБК.
Программа и регистрация 👉 по ссылке

Ждем на форуме команды и технологических лидеров из банковской и смежных отраслей. Присоединяйтесь!

https://finnext.ru/?rs=tg_finnext2024_fintexno_trofimov

#реклама ООО «РЕГЛАМЕНТ»

Несмотря на все усилия ЦБ по цивилизации банковской рекламы, нарушений ещё очень много. В последнее время фокус внимания регулятора был на кредитных продуктах, но похожие ошибки встречаются и в коммуникации условий по вкладам. Попался «Сбер», и не в первый раз.

ФАС возбудила дело в отношении банка из-за телерекламы с крупной процентной ставкой по вкладу 16% годовых и важными условиями — «трудным для восприятия шрифтом».

Это классика рекламы финансовых продуктов — привлекать внимание слишком хорошим предложением, а условия, на которых оно доступно, прятать в сносках.

Попадаясь в первый раз, банки обычно ссылаются на недосмотр: старые макеты случайно попали в публичное поле.

Систематические нарушения сигнализируют о неготовности рынка перестраиваться на честное продвижение своих продуктов. Зато про заботу о клиентах и лояльность банковские визионеры не забывают говорить при любом удобном случае.

Ozon выделил финтех в отчётности, и это важный шаг для позиционирования банка как самостоятельной единицы, которая вносит вклад в развитие бизнеса. Вклад, надо сказать, заметный и позитивный:

• Выручка финтех-направления выросла более чем в три раза по сравнению с прошлым годом и составила 14,6 млрд рублей.

• База активных пользователей увеличилась до 20 миллионов — на 70%.

• Процентная выручка финтех-направления выросла в 4,6 раз — до 8,1 млрд рублей (год к году).

• Объем кредитов клиентам увеличился до 50,8 млрд рублей — в четыре раза год к году.

• Депозиты клиентов и другие финансовые обязательства увеличились в девять раз год к году — до 75,2 млрд рублей.

Коллеги Ozon — «Яндекс» и Wildberries финтех в отчётности не выделяют.

Теперь получить СберКарту с доставкой на дом за 15 минут могут жители более 100 (!) городов России!

Карту вам привезёт курьер: достаточно оформить дебетовую СберКарту в мобильном приложении СберБанк Онлайн, нажать кнопку «Хочу быструю доставку» при заказе и указать адрес доставки.

Узнать все подробности!

#реклама

НСПК поможет банкам бороться с торговыми точками, которые систематически превышают допустимый уровень фрода. С мая банки-эмитенты смогут опротестовывать мошеннические операции и получать возмещение. Для этого появится отдельный сервис — «Окно опротестований».

А уже со второй половины года НСПК увеличит штрафы за нарушение правил платежной системы «Мир» по фрод-мониторингу. Это уже камень в огород банков — чтобы мотивировать их лучше бороться с мошенниками.

Что о таком подходе думает рынок — мы видели на примере штрафов за утечки персональных данных.

⚡️IPO МТС Банка прошло по верхней границе ценового коридора – 2500 рублей за акцию. Торги начнутся сегодня около 15:00 по Москве, тикер — MBNK.

Итоговый объем IPO — 11,5 млрд рублей. Спрос в 15 раз превысил объём размещения, подано более 200 тыс. заявок от розничных и институциональных инвесторов на общую сумму около 168 млрд рублей.

Рыночная капитализация МТС Банка на момент начала торгов составит 86,6 млрд рублей.

Чтобы научиться обходить системы защиты банков, мошенники создают специальные группы для дропов, в которых обсуждают способы избежать блокировки счетов. Банки тоже их отслеживают, банят и учатся превентивно искать подставные счета.

Такой «обмен опытом» в совокупности с технологиями позволил Тинькофф создать систему по поимке дропов. Она позволила снизить количество дропов в 2 раза и за год заблокировать более 66 тыс. дропов среди подростков.

Сначала искусственный интеллект подаёт сигнал о появлении подозрительного счёта. Например, учитывается переоформление на другой номер телефона, поступление небольших сумм сразу после открытия счёта для «прогрева». Всего тысяча разных факторов.

Потом сотрудник банка проверяет выявленные совпадения и может сразу ограничить дистанционное банковское обслуживание.

Результат — мошенники не смогут не только вывести деньги с помощью переводов или банкоматов, но и в принципе получить их на счёт.

⚡️ Ключевая ставка в России осталась 16%.

Для продвижения своих продуктов банки используют не только прямую рекламу, но и финансовые маркетплейсы. Требования ЦБ указывать полную стоимость кредитов соразмерно «рекламной», перечислять все условия и равнозначно показывать «основную» и справочную информацию по идее должны касаться всей коммуникации на любых площадках. Но на деле маркетплейсы оказались ещё одной лазейкой, где банки искажают стоимость кредитов или вообще не указывают ПСК.

На финмаркетплейсах всё ещё можно встретить минимальную ставку 4-7%, хотя это невозможно при ключевой в 16%. Отличились, например, «Открытие», Хоум Банк, ОТП-Банк, «Ак Барс».

Сейчас размещение банковских предложений проходит без проверки со стороны маркетплейса — поэтому площадки свою вину не признают — в том, что их пользователи получают некорректную информацию. Не очень похоже на клиентоориентированность.

В целом пользовательский опыт и удобство поиска информации по кредитам на маркетплейсах оставляет желать лучшего: нет возможности наглядно сравнить диапазон ставок или корректно отфильтровать банки по этому параметру. Нужно открывать каждое предложение и изучать условия.

Большая точка роста не только для соответствия требованиям ЦБ, но и для улучшения опыта пользователей и роста конверсии.

Собственный банк дорого обошёлся «Самолёту» — 1,454 млрд рублей отдал девелопер за банк третьей сотни «Система» с капиталом 1,1 млрд рублей.

Для сравнения, Ozon купил «Оней» у «Cовкомбанка» за 615 млн рублей, «Акрополь» достался «Яндексу» за 1,1 млрд. «Стандарт Кредит», купленный Wildberries, был скромнее и по активам, и по капиталу.

О значении этой покупки для «Самолёта» мы писали ранее.

С 1 сентября в России могут запретить обращение криптовалюты. Единственным исключением будут тестовые проекты ЦБ в рамках эксперимента с трансграничными операциями.

Новые уточнения в законопроекте о регулировании майнинга конкретизируют, что считается организацией обращения цифровой валюты в России:

• Сделки, где хотя бы одна из сторон — российское юрлицо или физлицо (резидент).

• Сделки в российской информационной инфраструктуре.

Что характерно: как только легализация криптовалют стала чем-то близким и реальным (пусть и для одного сценария) — сразу пошли запретительные инициативы и новости про мошенничество (существующее и потенциальное).

И снова про криптовалюты и проблемы. В Москве разворачивается громкий скандал вокруг криптобиржи Beribit.

Что случилось

• Клиенты не могут снять деньги со своих счетов уже несколько дней, и со вчерашнего утра больше 50 человек «осадили» офис Beribit в башне «Федерация». На кону около 400 млн рублей.

• Beribit объяснила задержки проводимым аудитом: несколько дней назад у криптобиржи сменилось руководство и нашлись несоответствия в балансовой отчетности.

• По информации Mash, причина проблем — кассовый разрыв. «Риа» писали, что деньги всё-таки выдают поэтапно.

• Сегодня Beribit объявила, что клиенты, прошедшие аудит и верификацию KYC/AML, получат первые выплаты в 16:00 мск.

Предыстория

1 апреля прошлого года криптобиржа Beribit первой среди иностранных площадок получила официальное одобрение Минфина на деятельность в России согласно новому закону о ЦФА — после девяти лет работы в стране.

Ровно через год — 29 марта — в офисе компании в Москва Сити прошли обыски из-за подозрений в финансировании терроризма. Вместе с Beribit под проверку попала биржа ABCeX.

Сайт Beribit сразу стал недоступен, но криптобиржа поспешила заверить своих клиентов и партнёров, что «средства и данные пользователей находятся в полной безопасности, а в ходе проверки не было обнаружено никаких нарушений или оснований для санкций против платформы».

За месяц ситуация, похоже, изменилась.

Полезная инициатива для защиты людей от односторонних изменений со стороны финансовых организаций. Власти могут запретить банкам в изменять лимиты по кредитным картам без явного согласия клиента.

По-хорошему (и по закону), банки и так не должны этого делать: предупредить клиента о важных изменениях — это честность и забота, а значит лояльность. Но недобросовестных практик хватает: информирвоания либо нет, либо оно настолько незаметное, что новые правила всё равно становятся для человека сюрпризом. Из разряда «мы обновили документ глубоко в уорне сайта и отправили уведомление на email, которое скорее всего затеряется в информационном шуме». Хотя продавать финансовые продукты и услуги банки научились в историях, уведомлениях, SMS, звонках и прочей прямой коммуникации.

Если закон будет принят, то на каждое изменение придётся заключать новый кредитный договор. Бюрократия? Да. Лишняя? Не факт…

Другой вопрос, что законодательная инициатива продвигается под «модным» предлогом снизить закредитованность населения. Хотя по логике больше относится к недобросовестным практикам и навязыванию.

🚕 Управляйте расходами на такси для своих сотрудников в личном кабинете Яндекс Go для бизнеса. Вы сможете развозить работников по домам, контролируя лимиты на поездки, а после автоматически получать удобную электронную отчётность по расходам.

Также вы сможете возмещать до 20% НДС. Это ещё не всё – регистрируйтесь по этой ссылке и получайте 5000 бонусных рублей 🎁

#реклама

ЦБ отмечает снижение жалоб от населения — в частности, на мисселинг: почти на 70% по сравнению с началом года. Отличились, внезапно, МФО. Именно в этом сегменте рынка обращений стало на треть меньше в том числе за счёт жалоб на навязывание дополнительных услуг.

Банки в статистике ЦБ выглядят не лучшим образом: количество жалоб выросло на 5% год к году.

Плюс в том, что доля обращений по кредитным продуктам снижается: минус 15% год к году. В частности, на навязывание дополнительных услуг жалоб стало в два раза меньше. Охлаждающие меры ЦБ и требования к рекламе финансовых услуг работают.

Триггером роста общего количества жалоб стали обращения из-за мошенничества: +45,4% год к году.

Запускаем новую рубрику — #КэшДизайн

Банкноты и монеты служат не только средством обмена, но и важным носителем культурных и исторических значений, объединяющих поколения людей. Каждый элемент дизайна национальных валют — от выбора цветов до символики — несет в себе глубокий культурный контекст, подчеркивая национальную идентичность.

Вместе с вами постараемся рассмотреть, какие ценности отражаются в дизайне валют разных государств, как разные общества представляют себя через свои денежные знаки.

А ещё, это просто красиво.

Первая валюта нового цикла, конечно, рубль.

#КэшДизайн — Рубль, Россия

Рубль был введён как денежная единица в России в 13 веке, став основной валютой Древнерусского государства. Современный рубль, как мы его знаем сейчас, начал формироваться после проведения денежной реформы Петра I в начале 18 века. Она закрепила серебряный рубль как основную валюту страны и его деление на 100 копеек, которое сохраняется по сей день.

Художественные элементы, цвета и материалы

Банкноты украшены сложными орнаментами, которые отражают традиционное русское искусство — такие как гжель и хохлома. А также, узоры, имитирующие национальные ремесла.

Традиционные банкноты печатают на бумаге, которая обладает повышенной прочностью и долговечностью, и обрабатывают водоотталкивающими и загрязнение-устойчивыми покрытиями. Новые 200 и 2000 рублей изготовлены с применением полимеров и более долговечны.

Монеты производятся из сплавов, которые включают медь, никель и латунь. Некоторые юбилейные монеты изготавливаются из драгоценных металлов — серебра и золота.

Безопасность

• Защитные нити, голограммы и микропечать.
• Специальные чернила, меняющие цвет при изменении угла зрения, и водяные знаки, видимые при просвете.
• Прозрачные окна на полимерных банкнотах 200 и 2000 рублей.
• Тактильные элементы для людей с ограниченными возможностями зрения: рельефные линии и узоры.

Культурные Символы

На банкнотах изображены знаковые фигуры и памятники, отражающие важные исторические и культурные аспекты России. Например:

• 5000 рублей образца 2010 года показывает памятник Н. Н. Муравьеву-Амурскому, подчеркивая его роль в расширении границ России на Дальнем Востоке.

• 1000 рублей демонстрирует памятник Ярославу Мудрому на фоне Ярославского Спасо-Преображенского монастыря.

• Памятник Петру I на фоне парусника в порту Архангельска изображён на банкноте 500 рублей.

• Изображения на монетах часто включают символы национального героизма и значимых исторических событий. Например, памятник Минину и Пожарскому на монете номиналом 1 рубль.

Это дань уважения к историческим лидерам, внёсшим значительный вклад в развитие русских городов и культуры. Есть и более современные места и символы. Например, вид на Сочи на банкноте к Олимпийским играм 2014 года или футбольный мяч над картой России на банкноте 100 рублей к Чемпионату мира по футболу 2018 года.

На банкноте 100 рублей образца 2004 года — Аполлоновский фасад Большого театра. Здание символизирует вклад России в мировую культуру через балет и оперу. В 2015 году вышла модификация с Крымским мостом — это символ инженерных достижений и территориальной целостности.

На новой банкноте 2000 рублей изображен Русский мост — вантовый мост во Владивостоке, соединяющий остров Русский с материковой частью. Символ преодоления трудностей и связь между различными регионами России. На оборотной стороне Космодром Восточный иллюстрирует новейшие технологические достижения России — в частности, космическую программу страны, подчёркивая роль России как космической державы.

Соловецкий монастырь в Архангельской области на банкноте 500 рублей — символ религиозной стойкости и духовности России.

Номинал

Самая мелкая монета — 1 копейка, а самая крупная банкнота — 5000 рублей.

C 2018 года монеты в 1 и 5 копеек официально вышли из производства из-за их низкой покупательной способности и высокой стоимости производства.